浅谈担保公司发生风险的原因

鑫银盛￥

浅谈担保公司发生风险的原因

发布时间：2011-9-9 15:34:37    来源：     浏览次数：1276次

        风险是一种不确定性，是引致损失发生的一种可能性。担保行为是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。担保公司发生风险的原因是多方面的。外部经济环境、信用环境、法律环境和国家政策导向等因素都会对担保公司的经营产生影响；担保公司自身的经济实力、人才素质、经营管理经验、对风险的控制和管理能力等，更决定着担保公司能否持续经营。作为一个独立经营的经济实体，担保公司发生风险的原因与其他企业有着许多相同之处，但担保公司又是一个经营信用产品的特殊企业，其主营业务是为企业的融资提供担保。从其特殊性出发，导致担保公司发生风险的主要原因有：
        一、债务人还款能力不足
        在担保行为中，债务人具有良好的还款能力是担保责任得以顺利解除的关键，事实上，大部分担保公司发生风险的原因都是源于债务人没有足够的还款能力。因此，担保公司在为债务人提供担保之前，必须先学会如何科学、准确地评价和判断债务人的还款能力。
        二、债务人的道德水平低下
        债务人有还款能力并不一定能够保证其能偿还债务，债务人如果在道德品质上存在问题，在主观上不愿意偿还债务，同样也会给担保公司带来极大的风险。受社会信用环境、法律意识和道德水平的影响，有些企业通过提供虚假资料、隐瞒事实等不正当手段骗得担保公司的信用；有些债务人在具备还款能力的情况下，也拖欠银行的债务，造成担保公司代偿。这些都属于债务人的道德风险。因此，在法制建设尚未健全、信用环境不够完善的情况下，企业的还款意愿可能要比企业的还款能力更重要。
        三、债权人对债务人监管不力
        如果担保公司在做担保业务时，为债权人提供了百分之百的担保，也就是债权的保障完全依赖于担保人，担保行为就可能成为债权人转移风险的一种手段，债权人在贷款项目的评审、审批和贷后项目的监督管理等方面就可能有某种程度的放松，增加了贷款信用风险发生的可能性，从而也增大了担保公司的风险。
        四、担保公司自身经营管理不善
        担保公司是经营信用的特殊机构，只有自身保持良好的资产质量、充足的现金支付能力，才有可能为债务人提供信用保证。担保公司在为别人提供担保的同时，也要尽可能避免由于经营担保业务而带来的损失。如果担保公司本身因经营管理不善而发生较大的资产损失，甚至无法持续经营，也就根本谈不上保证自己的信用了。
        总之，担保公司要严格把控风险这一关，不断完善业务流程，使自己处于不败之地。